2019年6月に金融庁の報告に端を発した「老後2000万円問題」ですが、老後資金について不安に思ったり、対策を考えたりする機会になった人もいる一方、よく分からないのでそのままという人もいらっしゃると思います。
今回は、「老後2000万円問題」と老後に必要な金額の考え方について、子育て世帯の皆さんが老後資金を考えるきっかけにしていただければと思います。
「老後2000万円問題」とは？
「老後2000万円問題」とは、金融庁が2019年6月3日に提出した報告書の中で、95歳まで生きるには平均的な夫婦で約2000万円が必要になるとの試算を示したことに麻生太郎金融担当大臣が金融庁に対して撤回を求め、後に金融庁が撤回したことが話題になり、老後資金が年金だけでは不足することが問題とされた事柄です。
メディア等で「老後に2000万円足りない」のフレーズだけが繰り返し伝えられたため、老後は年金だけでは足りないとの印象が多くの人に残りました。実際には、老後に2000万円足りないかどうかは、ご家族の構成や退職時の年齢、退職金の有無や老後にかけたい費用など条件はそれぞれ異なりますので、2000万円で足りない人もいれば、半分の1000万円でも足りる人もいます。
老後に必要な金額の考え方は？
子育て中のご家庭は、お子さんの教育や生活に費用がかかるため、老後まで目が向かないことも多いのですが、ライフプランにおける三大費用（準備資金）は、「教育費用」「住宅費用」「老後費用」の3つといわれています。お子さんが小さいころは「教育費用」「住宅費用」の割合が高いのは問題ありませんが、お子さんの成長とともに「教育費用」から「老後費用」に割合を変えていけるかどうかを早いうちから考えることができるとよいでしょう。
老後に必要な資金の考え方は、月の老後の想定生活費（想定できない方は現在の生活費の60％～80％程度）×老後の年数×12カ月＋老後の生活費以外のイベント費用（家のリフォーム・旅行費用など）となります。
例えば、現在の月額生活費が25万円、老後の生活費を70％の17.5万円と仮定し、老後の年数を25年、老後のイベント費用を300万円とした場合、17.5万円×12カ月×25年＋300万円＝5,550万円となります。
これをすべて用意する必要はなく、年金と退職金を差し引いて不足した金額が老後に必要な金額となります。
例として、夫婦で受け取れる年金が年額180万円、退職金が500万円とした場合、180万円×25年＋500万円＝5,000万円となりますので、不足している金額は550万円となります。
これを一度に用意すると大変ですが、これを30年で用意できるとしたら、利息を0とした場合でも月15,300円の積立で可能です。
上記の計算はあくまでも一例ですので、実際の金額や年数はそれぞれ異なりますので、ご自身やご家族の状況を踏まえて判断しましょう。
現状と将来の予定を確認しましょう
老後に必要な金額は人それぞれですが、これを把握するためのポイントは以下のとおりです。
【1】現在の生活費を確認しましょう
（老後の生活費を想定する場合は子どもの教育費・生活費は含まず計算しましょう）
【2】老後の年数を確認しましょう
（年数を決められない場合は、退職から90歳までの年数を目安にしましょう）
【3】老後のイベントを確認しましょう
（リフォーム、旅行、趣味、介護など費用から必要なものを設定しましょう）
【4】年金の金額を確認しましょう
（ねんきん定期便やねんきんネットで確認・試算をしましょう）
【5】退職金制度を確認しましょう
（退職金は約8割の企業で実施しています。金額や制度を確認しましょう）
【6】老後までの年数を確認しましょう
（不足している老後資金を積み立てできる年数となります）
【1】〜【6】のポイントを前項の計算例に置き換えると、ご自身の老後に必要な概ねの金額が計算できますので、ご参考になさってください。
子育て世代は目の前の教育費や住居費の割合が高いのは一般的ですが、老後はいずれやってきます。お子さんが独立してから準備しても間に合う人もいれば、同時進行で老後資金を準備する必要がある人もいます。この記事をきっかけに老後に必要な金額を確認いただければと思います。
