初心者におすすめ！令和の教育資金は「つみたてNISA」で賢く準備！20年後はいくら増える？

赤ちゃんが生まれたら、将来の教育費に備えて計画的に資金づくりをしたいですね。先輩ママたちはどのように準備しているのでしょうか？アンケート結果と併せて「つみたてNISA」を使った資産形成についてわかりやすく解説します。

ママたちのNISA活用の実態
教育資金づくりにピッタリ！「つみたてNISA」って何？
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編集部まとめ

ママたちのNISA活用の実態

「NISA」を活用しているとの回答は約36％で、それ以外の投資をしている人も約15％。少なくとも３割以上のママが、何らかの形で投資を始めています。

投資をしていない理由は、とにかく「わからない」との回答が多数！だけど「つみたてNISA」なら初心者でも簡単にスタートできるので大丈夫。次章で解説します。

教育資金づくりにピッタリ！「つみたてNISA」って何？

国民の7人に1人が始めているという「NISA（少額投資非課税制度）」。特に毎月一定額を投資する「つみたてNISA」は、長いスパンで貯めていく教育資金にピッタリ！

そこで「NISA」を活用している先輩ママとこれから始めたい新米ママのトーク形式で、「つみたてNISA」のポイントを紹介します。

ポイント1：投資の利益にかかる約20％の税金が非課税！

「NISA」って最近よく聞くけど、どんな制度なの？
「NISA」は個人の投資を後押しするためにできた国の税制優遇制度のこと。投資で利益が出た場合、約20％の税金がかかるんだけど、「NISA口座」で投資をしていれば税金がかからないので利益をまるまる受け取れるのよ。とってもお得なの！

しかも2024年からは新制度になって投資上限金額が拡大して非課税期間も無期限になるの。ますます「NISA」を始める人が増えるといわれているよ。
こんなに節税効果があるんだ！投資するなら「NISA」を活用しない手はないわね。

「新NISA制度」については
詳しくはこちらから

ポイント2：「つみたてNISA」は自動積立で運用がラク

「NISA」がお得なのはわかったけれど、初心者の私がお金を運用するのは難しそう…。
教育資金を貯めるなら、毎月一定金額の投資信託を購入する「つみたてNISA」がおすすめ。一度銘柄を決めれば、あとは自動的に積立ができるから詳しい知識がなくても大丈夫よ！
なるほど！積立貯金のような感覚で資産運用ができるのね。
もちろんいつでも投信を入れ替えることは可能。それに保険とは異なり、満期がないからいつでも引き出せるのもポイントね。

ポイント3：長期・分散・積立でリスクを減らせる

投資は元本割れが心配。お金減るのは嫌だな～！損をせずに教育資金を貯めることはできる？
投資で絶対に損をしない、ということはないけれどリスクを減らすことはできるよ！その手段がまさしく「つみたてNISA」。

「つみたてNISA」で扱われている金融商品は、金融庁の基準をクリアした長期・分散・積立に適した投資信託なんだよ。
金融庁が商品を絞っておいてくれているなら選びやすいわね！
ところで新米ママは「つみたてNISA」を始めるとしたら、何年くらい積立を続けるつもりなの？
赤ちゃんが生まれたばかりだから18～20年くらいかな？
なるほど。相場は上がったり下がったりするものだから、20年間積み立てをしていると、購入している投資信託の値段が下がることも出てくるよね。
そうそう、それが怖いのよ！
だけど「つみたてNISA」は毎月同じ価格で投資するわけだから、値段が下がる＝口数を多く購入できるチャンスともいえるの。逆に値段が高い時は少ししか買わなくて済むでしょ？
つまり、長期間、値動きにかかわらず同じ商品を一定の金額で買い続けると、結果的に1口あたりの平均購入価格を下げることができるというわけ。

もちろん価格が下がりすぎると損をしてしまうこともあるけれど……。長い目で見れば、利益を出すことは十分可能だといえるの。これは「ドル・コスト平均法」という投資の基本的な考え方なんだよ。
値段が下がったときは「たくさん買えるチャンス」。そう思うと、心に余裕をもって投資ができそうね！
「つみたてNISA」は売り時・買い時に振り回されず、基本的にはほったらかしにして資産が育っていくのを待つだけ。時間がない人にこそおすすめよ！

ポイント4：少額からスタートできる！学資保険などとの併用も◎

実はすでに学資保険にも加入しているの。家計を考えると、「つみたてNISA」に回せるのは毎月1万円くらい。これでも教育資金になるかしら？
「つみたてNISA」は少額からでも始められるから、学資保険との併用もいいわね！毎月1万円からでも、年利3％でシミュレーションすると20年で328万円貯められる計算になるよ。

20年間毎月1万円を積立すると…

無理なくここまで資産形成できたらうれしい！　早速始めたいけれどどうすれば良いの？
「つみたてNISA」を利用するには証券口座を開設する必要があるんだけど、楽天証券で「NISA口座」を開設すると、楽天ポイントがどんどん貯まるからお得なの。
楽天証券なら楽しく投資ができそうね。パパとも話し合ってみようっと！

楽天証券の口座で「つみたてNISA」を始めよう！

「つみたてNISA」を利用するには証券口座を開設する必要があります。おすすめは「つみたてNISA」口座シェア56.3％^※4で300万口座を突破^※3している楽天証券！選ばれる理由をチェックしてみましょう。

※1,4 日本証券業協会「NISA及びジュニアNISA口座開設・利用状況調査結果（全証券会社）」（2022年9月末時点）より当社算出
※2 口座数上位5社(auカブコム証券、SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券（かな順））で2018年から2022年の5年間で開設された新規口座の合計数で比較。2023年3月30日現在、楽天証券調べ
※3 つみたてNISA300万口座突破：2023年4月時点