7年前から大きく変わったライフプラン
わが家は7年前と今回、ファイナンシャルプランナーにライフプランを作成していただいています。1回目は7年前に家を購入するときで、そのときは長男を含め子どもたちの自立を見越したプランでした。まさか今になって、長男が一緒に住み続けることを視野に入れるとは思いもしませんでした。
自立が難しいことにショックを受けつつも、今後どうやって暮らしていくのかを想像したとき、心配になったのがお金のこと。なぜなら、長男が将来どのような働き方を選べるのかはまだわからないものの、収入が限られる可能性もあると考えたからです。将来、長男が十分な収入を得ることが難しい場合に、親としてどうお金を残せばよいのかが悩みでした。
そして今回、ファイナンシャルプランナーに2回目の相談をしたときには、長男が将来も同居する可能性を踏まえたプランを作成してもらいました。
2回目のライフプランを作成する
きっかけは、ファイナンシャルプランナーによる「資産形成について」のセミナーを受けたことです。そのセミナーでファイナンシャルプランナーの方に資産形成の考え方などを教えていただき、後日、個別相談をお願いしました。
個別相談ではまずわが家の収入と支出を伝え、ライフプランを作成してもらいました。それによると、子どもたちの教育資金や住宅ローンについては、7年前のプランどおりで大きな問題はなさそうとのこと。一方で、7年前のプランと比べると、予定どおりに貯金ができていないこともわかりました。
貯金が思ったよりできていないことから、保障を持ちながら資産形成も目指せる保険を検討してはどうかというアドバイスをもらい、ある変額保険を紹介してもらいました。
この保険は、支払った保険料の一部が特別勘定で運用され、運用実績に応じて将来受け取れる金額が変動するというもの。契約満了時に運用実績に応じた満期保険金を受け取れる点にひかれて契約しました。この保険の受取人設定なども確認し、将来的に長男へお金を残す方法の一つとして考えています。
また、私は45歳なので、将来を見据え、所定の要介護状態や認知症などに該当した場合に保険金が支払われる介護保障付きのプランにしました。
今後も情報を集める
この保険は45歳で契約し、30年後の75歳で満了となる予定です。夫婦2人で保険に入ったので、将来的に長男へお金を残す手段の一つになると考えています。長男にいくら残せば良いのか明確にわからないため、多少の不安は残りますが、それでも現時点ではひと安心です。
また介護保険付きのプランを勧められたことから、自分も介護への備えを意識する年齢になったのだなと実感しました。
これまで老後については、年金だけでは足りないかもしれないけれど、夫婦2人ならなんとかなるだろうと考えていました。
しかし今回、長男の障害がきっかけで老後のお金をきちんと考えなければならないと動き出すことができました。今後は長男の自立を手助けしながら他にも将来に備える方法がないか、積極的に情報を集めていこうと思います。
まとめ
長男の将来を考えたことで、わが家のライフプランは大きく変わりました。お金の知識に不安があった私にとって、ファイナンシャルプランナーに相談したことは、今後の暮らし方を見直すきっかけになりました。夫と長男、私の3人で暮らす将来も想定しながら、今できる備えを始められたことに少し安心しています。
新たにライフプランを作成したことで、お金についての考え方を見直すことができました。これからも長男の状況や家族の暮らしに合わせて、必要な備えを考えていきたいです。
※ここで紹介した保険は、運用実績によって受取額などが変動する変額保険です。投資リスクがあり、満期保険金や解約返戻金などが払込保険料を下回る場合があります。
※記事の内容は公開当時の情報であり、現在と異なる場合があります。記事の内容は個人の感想です。
※AI生成画像を使用しています
著者：竹林 れいこ／40代主婦。電化製品好きな夫、保育園児の子ども2人、猫と暮らしている。コーヒーと美容家電が好き。
※ベビーカレンダーが独自に実施したアンケートで集めた読者様の体験談をもとに記事化しています
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