妊娠・出産と医療保険

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妊娠・出産前に、民間保険会社の医療保険、あるいは生協や県民共済等の医療共済に加入しておいた方が良いと聞いたことがある方もいらっしゃるかもしれません。ここでは、医療保険や医療共済が、妊娠・出産時に活用される場合などについて説明します。なお、下記の内容について、「医療保険」と記載のある場合は、特別な場合を除き、医療保険と医療共済に共通する事項としてお読みください。

 

 

妊娠・出産と医療保険について

はじめに、妊娠や出産時にかかる費用と医療保険について確認しましょう。

 

妊娠や出産は病気ではないため、健康保険等の公的医療保険制度(以下、健康保険)の対象とはなりません。少し古いデータですが、公益社団法人国民健康保険中央会の調査によると、2016年度(平成28年度)の正常分娩にかかる費用の全国平均は約50.6万円でした。地域や医療機関にもよりますが、正常分娩の費用は40万円~60万円の間であることが多いと思います。なお、健康保険からは出産育児一時金の42万円(産科医療補償制度未加入の医療機関の場合は40.4万円)が支給されるため、実際に自己負担しなければならない費用は数万円~10万円程度となることが多いでしょう。

 

また、正常分娩の場合は、医療保険の入院・手術給付金の支給対象にはなりません。しかし、妊娠・出産時に健康上でのトラブルが発生して治療を受けた場合には、健康保険の適用となり、医療保険の入院・手術給付金の支給対象となる症例も少なくありません。妊娠・出産中に起こる主な健康上のトラブルには、流産・切迫流産、早産・切迫早産、妊娠糖尿病、妊娠高血圧症候群、帝王切開などがあります。これらで、入院・手術での治療を行った場合には、医療保険の給付金が支払われるケースがほとんどです。

 

 

医療保険の加入のタイミングについて

妊娠・出産における健康上のトラブルでの支給を目的として、医療保険に加入したい場合には、最初の妊娠前、できれば妊活前に加入するといいでしょう。

 

その理由は、妊娠後に医療保険に加入すると、健康状態に問題のない場合でも、加入時に妊娠している子どもの出産についての健康上のトラブルや帝王切開などの異常分娩についての入院・手術には、保険給付金が支払われない条件が付いてしまうことがほとんどのためです。

 

一部の医療保険には、妊娠後の加入でも経過週数によっては、異常分娩時に給付金が支払われるものもありますが、加入できる医療保険の選択肢を狭めてしまいます。そのためにも、妊娠前、できれば妊活前に医療保険に加入することを検討しましょう。


妊娠前に医療保険に加入しておけば、妊娠中の健康上のトラブルにも対応できます。多くの保険会社が設定している女性向けの医療保険や特約には、妊娠高血圧症候群などの女性特有の疾病発生時に給付金が増えるものもあります。さらに、不妊治療をサポートするものや健康保険の適用範囲外の治療費用に支払われるものなどもあります。年齢や家計の状況によっては、追加の保険料が必要ですが、このようなタイプの医療保険や特約に加入するかを検討してみましょう。

 

 

経済的に難しいと感じた人こそ

また「経済的に余裕がないので、医療保険の加入は難しい」と思った方こそ、ぜひ最低限でも医療保険の加入を検討することをおすすめします。掛け捨てで、終身保障でないものを選ぶと、月額1000円代から2000円程度で加入できるものもあります。

 

妊娠・出産の健康上のトラブルが起き、入院・手術を行うと多くの場合、通常分娩より費用がまとまって掛かります。大きな金額の負担を緩和するためにも、加入できる範囲で医療保険の加入を検討してみましょう。

 

出産は特に問題がない場合でも費用は掛かりますが、妊娠・出産時の健康上のトラブルによってさらに追加の費用が掛かる可能性もあります。例えば、2017年の厚生労働省の調査によると、帝王切開の実施割合は、病院で25.8%、診療所で14.0%とあり、決して少なくない数字です。また、妊娠を機に持病が発覚する例も少なくありません。このようなことからもお子さんを希望する前に、出産費用と医療保険について考えてみてはいかがでしょうか。

 

(監修/ファイナンシャルプランナー 大野高志さん)

 

 

監修者・著者

ファイナンシャルプランナー 大野高志


1級ファイナンシャルプランニング技能士、CFP®(日本FP協会認定)。独立系FP事務所・株式会社とし生活設計取締役。予備校チューター、地方公務員、金融機関勤務を経て2011年に独立。教育費・老後資金準備、税や社会保障、住宅ローンや保険の見直し、貯蓄・資産運用等 多角的にライフプランの個別相談を行うとともにセミナー講師として活動しています。


2020/12/31

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